L'ASSURANCE VIE EST-ELLE TRANSFÉRABLE ?
La reponse courte est oui
Le processus est assez simple avec des frais minimes, voire nuls. Mais avant de prendre le téléphone, vous devez prendre en compte quelques facteurs importants.
Raison principale du transfert: réduire les droits de succession
La principale raison pour laquelle une personne peut transférer son assurance vie est pour réduire les impôts sur les successions. Si vous savez que vous serez éligible à l'impôt sur les successions fédéral et que vous pouvez voir votre santé se dégrader au cours des 5 prochaines années, le transfert de votre police d'assurance-vie peut être la bonne décision.
Raisons pour lesquelles vous ne souhaitez peut-être pas transférer
- Une fois le transfert effectué, vous n’aurez plus aucun contrôle sur votre police. Par exemple, vous ne pourrez pas augmenter la couverture, transférer la police à quelqu'un d'autre ou changer les bénéficiaires du paiement de l'assurance.
- ne fois le transfert effectué, vous ne pourrez plus annuler la police.
- Il peut ne pas être judicieux de transférer votre contrat à votre conjoint, surtout si vous réduisez les droits de succession. Premièrement, votre conjoint est susceptible de participer à votre succession et d’avoir le même âge que vous. Cela signifie qu’après votre décès, votre conjoint devra transférer la police d’assurance à une autre personne pour protéger ses héritiers contre l’impôt successoral supplémentaire.
Règles de l'IRS pour les transferts d'assurance vie
L'assurance vie appartenant à des étrangers (STOLI) fait référence à la vente (transfert) d'un contrat d'assurance vie à un tiers, généralement un investisseur unique ou un groupe d'investisseurs. Les investisseurs souscrivent une police d'assurance-vie pour gagner de l'argent au décès de la personne assurée. Ce n’est pas la même chose que le transfert de polices d’assurance vie à des membres de la famille pour tenir compte de l’évolution de la situation financière et juridique.
MEILLEURES ASTUCES
- Ne signez aucun document pour transférer votre police d'assurance-vie avant de passer en revue les avantages et les inconvénients de le faire.
- Assurez-vous de contacter un conseiller financier professionnel avant de prendre quelque décision que ce soit concernant les transferts d’assurance vie.